Slik får du finansiering til bedriften din

Oppsummering

Flere banker tilbyr finansiering til bedrifter, men prosessen kan være tidkrevende og komplisert, med mange krav til dokumentasjon og egeninnsats. Ofte kan det være uklart hva man kan få låne, og hva som kreves av sikkerhet. Priser og kostnader kan være presentert på en måte som gjør dem vanskelige å forstå og å regne på, og behandlingstiden kan være lang. Derfor kan det være utfordrende å finne den beste eller laveste renten på bedriftslån, nedbetalingslån og kassekreditt. Hos Aprila Bank tilbyr vi alltid enkel og oversiktlig finansiering med tydelige priser, og svar på under ett minutt for bedriftslånet som passer best for deg og din bedrift.

Denne guiden går igjennom:

• Når bør du anskaffe finansiering til bedriften din?
• Vår lånekalkulator for bedriftslån og kassekreditt
• Hva er forskjellen mellom bedriftslån som nedbetalingslån, kassekreditt og folkefinansiering?
  • Hva er bedriftslån
    • Ofte stilte spørsmål om bedriftslån
  • Hva er kassekreditt
    • Ofte stilte spørsmål om kassekreditt
  • Hva er nedbetalingslån
    • Ofte stilte spørsmål om nedbetalingslån
  • Hva er folkefinansiering / crowdfunding
• Se hva et nedbetalingslån eller kassekreditt koster din bedrift - helt uten forpliktelser
• Hvordan får jeg finansiering til bedriften min?
• Hvordan du kan søke om nedbetalingslån og kassekreditt på 60 sekunder

Introduksjon

Finansiering er viktig for små bedrifter som ønsker å vokse og utvikle seg – eller som får uforutsette kostnader som må håndteres. Samtidig kan finansiering for bedrifter være en utfordring å både forstå, søke om og ikke minst få. Det finnes flere alternativer tilgjengelig for å hjelpe deg med å håndtere de løpende kostnadene eller vokse og utvikle din bedrift, inkludert bedriftslån, nedbetalingslån, kassekreditt og crowdfunding.

Når bør du skaffe deg finansiering til bedriften din?

For mindre bedrifter kan finansiering være et utfordrende område å navigere. Det å vite hvilke former for finansiering som er tilgjengelige, når man bør søke om lån, og hvordan man skal bruke de ulike lånene kan være svært komplekst. Ifølge flere undersøkelser opplever mellom 34%-79% av bedriftene i Norge at det å få tilgang til finansiering er et problem. Flere av Aprila Bank sine kunder har aldri hatt kassekreditt, nedbetalingslån eller andre former for finansiering tidligere.

Mange bedrifter er ofte for sent ute med å søke om finansiering.

Mange små og mellomstore bedrifter kan ha problemer med å vite når de bør søke om lån. Skal man vente til man har blitt en stor bedrift med mange ansatte og skal investere i et stort prosjekt? Eller bør man bruke finansiering for å dekke løpende kostnader og regninger? I tillegg kan det være vanskelig å forstå forskjellen mellom å søke om nedbetalingslån og kassekreditt, og hva som passer best for ens egen bedrift.

Bedrifter tar med seg atferd og kunnskap fra privatlivet, hvor gjeld kan oppfattes som noe negativt, inn i næringslivet.

Aprila Bank har sett at særlig mindre bedrifter ofte er for sent ute med å søke om finansiering. Dette kan skyldes at man tar med seg atferd og kunnskap fra privatlivet, hvor gjeldsfinansiering ofte har et negativt rykte, inn i næringslivet, eller ikke vet at det finnes banker slik som Aprila Bank som tilbyr nedbetalingslån og kassekreditt til små og mellomstore bedrifter. Dette kan føre til at de går glipp av muligheter og kan ha negative konsekvenser for bedriften. Derfor er det viktig for småbedrifter å være tidlig ute med å undersøke sine finansielle alternativer og søke om finansiering før det blir en nødvendighet.

Nedenfor vil du finne vår lånekalkulator for kassekreditt og i tillegg finne nærmere forklaring på hvordan bedriftslån som kassekreditt, nedbetalingslån og evt. folkefinansiering / crowdfunding kan hjelpe din bedrift.

Hva er forskjellen mellom bedriftslån som nedbetalingslån, kassekreditt og folkefinansiering?

Bedriftslån er en felles betegnelse for ulike typer finansieringsløsninger for bedrifter, hver med sine formål og fordeler. Dette kan inkludere alt fra kassekreditt og nedbetalingslån til spesifikke investeringslån. Med bedriftslån fra Aprila Bank kan du både håndtere kortsiktige behov og investere i bedriftens framtid. Under forklarer vi hva disse ulike finansieringsløsningene er og hvordan du kan bruke dem.

Bedriftslån – et paraplybegrep som dekker alt fra vekst til likviditet

Ofte stilte spørsmål rundt bedriftslån kan du finne på bunnen av vår side om Bedriftslån.

• Kassekreditt er en form for finansiering du bør anskaffe deg lenge før behovet oppstår. Kassekreditt er et fleksibelt produkt som ikke krever fast nedbetaling og du styrer selv når du vil bruke pengene, og når du vil betale tilbake. Med kassekreditt fra Aprila Bank, slipper du å betale etableringsgebyr og løpende rammeprovisjon. Kassekreditt egner seg spesielt godt til å håndtere variasjoner i inntekter og kostnader, og er derved et veldig nyttig verktøy i ordinær daglig drift.
  
  Alle bedrifter opplever svingninger i inntekter og kostnader. Fakturaer man har sendt kan bli betalt for sent og etter at man skulle ha brukt pengene til å betale lønn, moms eller en leverandør. Om du har opplevd dette så er du ikke alene. Kassekreditt er ment å avhjelpe slike situasjoner. Du bruker av kassekreditten når du trenger penger, og betaler ned når du kan. Dette kan du gjøre så ofte du har behov for det. På den måten kan du håndtere svingninger i daglig drift.
  
  Banker har ulike prisstruktur som kan føre til høyere kostnader, selv om det i utgangspunktet kan virke som et bedre alternativ. Typiske kostnader som etableringsgebyr, tinglysningsgebyrer, rammeprovisjon, eller sikkerheter i form av pant i bolig er viktig å vurdere før du velger en kassekreditt. Vi i Aprila Bank har kun et lite månedsgebyr, som gjør det enkelt for deg å ha full oversikt over kostnadene.

  Kassekreditt er en form for finansiering du bør anskaffe deg lenge før behovet oppstår.

  Ofte stilte spørsmål rundt kassekreditt kan du finne på bunnen av vår side om Kassekreditt.
• Nedbetalingslån er en forutsigbar finansieringsløsning du bør vurdere når du har et konkret behov for kapital, for eksempel til investeringer i maskiner, utstyr eller lagerbeholdning, og kan ha en plan for tilbakebetaling. Lånet betales ned over en fastsatt periode, der du betaler både renter og avdrag hver måned. Denne lånetypen passer særlig godt til langsiktig finansiering av investeringer i virksomheten.
  
  Aprila Bank tilbyr nedbetalingslån uten skjulte eller kompliserte kostnader, som gjør det enkelt for deg å ha oversikt og fokusere på det du gjør best – drive din bedrift.

  Nedetalingslån kan være nyttig for å investere i større prosjekter som å utvide virksomheten eller å kjøpe nytt utstyr.

  Ofte stilte spørsmål rundt kassekreditt kan du finne på bunnen av vår side om Nedbetalingslån.
• Folkefinansiering / Crowdfunding er en annen form for finansiering som kan være nyttig for å skaffe penger til prosjekter eller å starte en bedrift. Dette gjøres ved å samle inn små beløp fra mange investorer gjennom nettbaserte plattformer. Det kan være en god måte å skaffe penger uten å måtte gi bort eierskap i bedriften, men det kan også være en komplisert prosess og krever ofte mye markedsføring, tid og planlegging.

  Folkefinansiering kan være nyttig for å skaffe penger til prosjekter eller å starte en bedrift.

Hvordan får jeg finansiering til bedriften min?

De fleste banker tilbyr finansiering i forskjellige former til bedrifter. Fellesnevnere er dessverre at dette hos nesten alle banker kan være en tidkrevende og komplisert prosess. Flere i en lånesøknadsprosess hos andre banker vil kunne oppleve:

• Å måtte investere unødvendig mye tid og krefter for å finne ut av hvilken bank du bør eller vil bruke.
• Trege og kompliserte søknadsprosesser som krever en del egeninnsats både i form av tid samt opplastning av dokumentasjon og bekreftelser fra f.eks. revisor eller regnskapsførere for lavere lånebeløp.
• Ingen formening om hva du kan få låne før du sender en full søknad fordi mesteparten av kredittvurderingen om ikke hele er manuell. Selv om du kan få et lån vet du ikke på forhånd om lånet kommer til å dekke ditt behov.
• Uklart hvilken sikkerhet banken vil kreve og om du har denne sikkerheten tilgjengelig og kan eller vil stille denne.
• Manglende åpenhet om pris og kostnader siden mange banker operer med skjulte prislister eller kompliserte priser. Disse kan inneholde både engangs og løpende gebyrer til banken, tinglysningsgebyrer til det offentlige og forskjellige avgifter du må betale avhengig av bruk.
• Lang behandlingstid som ofte tar 3-4 uker før du kan få et endelig svar, som kan være et avslag. Dette inkluderer også merarbeid for deg som kunde i form av stadig økende behov for dokumentasjon.
• Lang utbetalingstid fordi det må gjennomføres flere manuelle eller tidkrevende og kompliserte prosesser slik som tinglysning av pant og oppgjørsdokumenter med bevitnede signaturer selv etter at hele lånesøknaden er ferdigbehandlet.

I mellomtiden kan din bedrift kanskje måtte håndtere behovet for penger på andre måter, eller at finansieringen kommer så sent at muligheten dere hadde tenkt å bruke finansieringen til ikke lenger er til stede. Eller at det etter en lang prosess blir avslag og finansieringen ikke kommer i det hele tatt.

Summen av dette betyr at det også er vanskelig å finne hva den beste eller laveste renten på bedriftslån og kassekreditt er. Da vil kalkulatorer for lån heller ikke gi så mye verdi, fordi beløpet du kan få, renten på bedriftslånet, evt. gebyrer ikke er tilgjengelig eller lett å sammenligne. Eksempelvis kan et lån med rente på 20% virke dyrt, men hvis lånet er uten gebyrer og uten pant som krever tinglysning og medfører ytterligere oppstartskostnader – kan et slikt lån fort være billigere enn et lån med rente på 8%.

Det finnes heldigvis gode alternativ som gjør at du kan få finansiering til bedriften din, og slippe kompliserte og lange prosesser. Med Aprila Bank får får du svar på under 1 minutt på en søknad om lån til din bedrift. Hvor mye du kan låne ser du umiddelbart, og prisene er enkle og forståelige. Slik at du raskt kan ta stilling til om du er interessert i lånet og finansieringen eller ikke. Derfor mener vi at Bedriftslån i Aprila Bank er enkelt og greit.

Prøv selv ved å søke opp selskapet ditt nedenfor og opplev hvorfor tusenvis av bedrifter i Norge bruker Aprila Bank.